大眾網(wǎng)·海報新聞通訊員 房若楠 禹城報道

　　今年以來，禹城農(nóng)商銀行對信貸業(yè)務進行全流程再造，進一步提升信貸業(yè)務運營質(zhì)效，做實四個中心，提升信貸全流程精細化管理。

　　做細貸前調(diào)查。一是針對小額授信客戶，借助信貸系統(tǒng)模型原理，對轄區(qū)常見行業(yè)客戶逐個設立授信模型，明確需要采集信息，根據(jù)數(shù)據(jù)套入公式自動測算授信額度，實現(xiàn)貸前調(diào)查精細化，提高授信精準度。二是針對大額授信客戶，根據(jù)《貸前調(diào)查操作指引》明確各類客戶公共管理要求，按照行業(yè)和客戶性質(zhì)明確差異化調(diào)查要求，形成系統(tǒng)化、分步式貸前調(diào)查操作指南�？蛻艚�(jīng)理按照流程進行調(diào)查，采集信息、形成調(diào)查報告、明確調(diào)查結(jié)論。并定期組織培訓學習，固化信貸調(diào)查流程、步驟。三是盡職免責，失職追責。定期組織客戶經(jīng)理培訓通報檢查發(fā)現(xiàn)問題、分析成因、規(guī)范操作；針對主觀違規(guī)、道德風險從嚴從重問責，提高確保貸前調(diào)查真實性。

　　做嚴審查環(huán)節(jié)。一是提高審查人員素質(zhì)。定期進行信貸知識培訓，掌握最新、最全的信貸風控知識，提高審查人員素質(zhì)，增強責任心。二是提高審查全面細致性。針對逾期、欠息記錄，大額授信等高風險客戶，及時進行現(xiàn)場二次審查；同時借助同類客戶、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)交叉驗證，確保授信準確、合理。三是審查問題及時反饋。定期組織開展審查常見問題通報會，明確審查業(yè)務重點，提高授信審批效率。四是規(guī)范押品管理。針對內(nèi)部定價，結(jié)合歷史、行業(yè)數(shù)據(jù)，按類型、區(qū)域、結(jié)構(gòu)進行定價標準細化，積極推進抵押登記“一網(wǎng)通辦”業(yè)務，實現(xiàn)押品查檔、登記、出證高效辦理，強化押品專職審查、定期重估。

　　規(guī)范審議審批。一是規(guī)范獨立審批人制度，提高審批人員責任心，發(fā)揮審批職能，杜絕集體決策的弊病。二是貸審會執(zhí)行單個網(wǎng)點、逐事審議制度，充分討論、商議，全面發(fā)表意見；提高審議決策意見的參考性。三是堅持權(quán)責對等。根據(jù)審議意見發(fā)放的貸款，形成風險后要進行流程環(huán)節(jié)追責，強化環(huán)節(jié)責任、提高審議人員責任心和重視程度。

　　做實貸后檢查。一是制定《貸后操作指引》，結(jié)合客戶性質(zhì)、行業(yè)做好貸后檢查內(nèi)容、頻率分類設定，提高貸后檢查的實效性和針對性，并及時錄入信貸系統(tǒng)。二是發(fā)揮貸后檢查中心“雙線貸后檢查”職能，強化對客戶經(jīng)理監(jiān)督和貸款風險識別的能力。針對頂名、外借等風險貸款執(zhí)行限期收回、移交管理的處置模式；針對經(jīng)常欠息、逾期客戶，采取提前收回、壓降本金、制定還款計劃的預見式處理模式。三是定期組織開展客戶經(jīng)理解剖、風險貸款檢查、貸后檢查等工作，形成“放-管-查”的固定高效運轉(zhuǎn)模式，杜絕客戶經(jīng)理僥幸思維，嚴厲打擊違規(guī)辦貸行為。四是明確風險貸款預警處置流程。風險管理部牽頭制定風險預警流程、處置措施。網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)問題及時報告，提前入手制定處置措施，杜絕一味等靠、逾期不良再處理的舊思路，及時遏制風險下滑。